Ska du köpa en bostad, eller kanske en ny bil? Då behöver du ha pengar till kontantinsatsen. För att få ta ett bolån måste du själv bidra med minst 15% av köpeskillingen . Även vid köp av bil, med själva bilen som säkerhet, ska du själv stå för 20%. Det absolut bästa du kan göra är att i god tid börja spara till din kontantinsats, så kanske du slipper att låna till den. Däremot kan det vara svårt att komma upp i den summan som till exempel krävs för ett nytt husköp. Då kan det vara lämpligt med ett lån. Den låneformen som är aktuell när du behöver kontantinsats är ett så kallat privatlån, alltså ett lån utan säkerhet. Här på CashLoans.se kan du läsa mer om, och jämföra, marknadens populäraste långivare.
Kontantinsats och handpenning är två begrepp som väldigt många blandar ihop vilket inte är särskilt konstigt. Däremot rör det sig om två helt olika saker. Det är främst när man står inför ett bostadsköp eller ett bilköp som man kommer i kontakt med begreppen.
Vid en bostadsaffär sker betalningen i regel i två olika omgångar. Den första betalningen fungerar som en förskottsbetalning för köpet och utgörs av 10% av den slutgiltiga köpeskillingen. Detta är vad man vanligtvis kallar handpenning. Denna betalning på 10% täcker således inte hela kontantinsatsen som för bostadsköp ska uppgå till 15%. Standard är att handpenningen betalas till mäklaren eller säljaren i samband med att avtalet skrivs.
Den andra och återstående betalningen på 90% av köpeskillingen, slutlikviden, betalas senare i samband med att du får tillträde till den nya bostaden.
Det brukar finnas möjlighet att låna till handpenningen av samma bank som erbjuder bolånet. För att göra detta krävs det att du redan har en bostad som du avser att sälja till förmån för din nya bostad. Handpenningslånet ska med andra ord endast fungera som en tillfällig lösning för att du ska kunna genomföra bostadsbytet. Villkoren för återbetalningen av handpenningslånet är att det ska återbetalas så fort den gamla bostaden är såld, eller absolut senast inflyttningsdagen i den nya bostaden. Totalt löper ett handpenningslån aldrig längre än 6 månader.
Du kan ansöka om ett handpenningslån hos alla de större svenska bankerna såsom Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB. Skulle du behöva låna till en handpenning och inte äger en bostad så är alternativet ett privatlån från någon av alla långivare som erbjuder detta.
En kontantinsats krävs om du ska köpa exempelvis bostad eller bil med finansiering av ett lån där egendomen blir lånets säkerhet. Kontantinsatsens storlek beror på vilken typ av köp det handlar om. För bostäder krävs minst 15% i insats och för bilar är det 20% som gäller. När det gäller stora lån med säkerhet, till exempel ett billån, täcks aldrig hela köpesumman av lånet på grund av att bankerna kräver en form av marginal för sin säkerhet för till exempel eventuell värdeminskning.
CashLoans.se rekomenderar att du alltid, så gott det går, sparar ihop till din kontantinsats. Vid husköp eller andra köp med väldigt stor köpeskilling kan det dock vara ganska svårt att få ihop dom pengarna. Kontantinsatsen behöver nödvändigtvis inte bestå utav sparat kapital utan kan även den lånas till. Banken som beviljar själva grundlånet för ditt inköp kommer med största sannolikhet inte att bevilja ett lån för kontantinsatsen, då själva vitsen med den går förlorad. Det du kan göra är att istället se dig runt hos andra långivare för att hitta ett lån, ett privatlån i det här fallet, som kan hjälpa dig att genomföra köpet.
Om tar ett privatlån för att betala kontantinsatsen rekommenderar vi dig att börja med att amortera bort det. Du kommer förutom privatlånet även att ha själva bolånet, med bostaden som säkerhet, samt ett lån för att täcka skillnaden mellan bottenlånet och bolånetaket. I det allra flesta fall kommer privatlånet att vara den delen som är dyrast, alltså ha högst ränta av de tre. Om du aktivt prioriterar att amortera på det lånet kommer dina ränteutgifter att bli lägre allteftersom.
Om vi antar att du ska köpa ett hus för 3 000 000 kr, krävs det en handpenning på 10% av köpeskillingen vilket blir 300 000 kr.
Själva bottenlånet (bolånet) får max uppgå till 85% av köpeskillingen vilket blir 2 550 000 kr. Detta innebär att du har en diff på 150 000 kr som ytterligare måste betalas i form av kontantinsats.
Handpenningen på 300 000 kr kan du som vi nämnt i artikeln låna till av din bank ifall du möter dom krav som gäller för handpenningslån.