Ja, det går att låna till en bostad utomlands, men de flesta svenska banker vill inte ha den utländska bostaden som säkerhet för lånet. I stället belånar du oftast din befintliga svenska bostad ytterligare eller tar ett privatlån, och betalar köpet utomlands kontant med de pengarna. Ett annat alternativ är att ansöka om ett lokalt bostadslån hos en bank i landet du köper i.
Kan man få bolån för en bostad utomlands?
Svenska storbanker gör i regel ingen kreditprövning med en utländsk fastighet som pant, eftersom det är svårt för banken att värdera och i värsta fall ta över en bostad som ligger utanför Sverige. Det betyder inte att det är omöjligt att finansiera köpet, bara att lånet oftast måste knytas till din svenska ekonomi i stället för till den nya bostaden. Banken gör samma kreditprövning som vid ett vanligt bolån eller privatlån, där din inkomst, dina befintliga skulder och din kreditvärdighet väger tungt.
Låna via en svensk bank för att köpa hus eller bostad utomlands
Det vanligaste sättet svenska köpare finansierar en bostad utomlands på är att utöka lånet på den bostad de redan äger i Sverige, förutsatt att det finns utrymme kvar innan bolånetaket nås. Ett sådant tillägg hanteras normalt på samma sätt som när man utökar ett befintligt bolån för renovering, och kräver att banken gör om hela kalkylen utifrån din nuvarande ekonomi. Har du inte den möjligheten återstår ett vanligt privatlån utan säkerhet, som ofta har högre ränta men går snabbare att få beviljat. Oavsett väg räknar banken din skuldkvot på samma sätt som för ett vanligt bolån, alltså den totala skulden i förhållande till hushållets bruttoinkomst.
Låna via en utländsk bank i landet du köper i
Flera länder tillåter att en bank lånar ut med den utländska bostaden som säkerhet, även till dig som inte bor i landet permanent. Villkoren skiljer sig kraftigt mellan olika länder: vissa lokala banker kräver en kontantinsats på 30 till 40 procent av köpeskillingen för utländska köpare, medan svenska köpare i praktiken sällan behöver kontantinsats på samma sätt hemma i Sverige eftersom bostaden redan är belånad. Fördelen med en utländsk bank är att du dessutom lånar i samma valuta som bostaden är värderad i, vilket underlättar om du planerar att hyra ut bostaden eller använda den regelbundet, eftersom du slipper valutarisken mellan svenska kronor och lokal valuta.
Vad kostar ett bostadslån utomlands? Ränta, avgifter och hjälp med valutarisk
Räntan på ett lokalt bostadslån varierar mycket mellan länder och kan både vara högre och lägre än svensk bolåneränta beroende på var du köper. Lånar du i stället genom att belåna din svenska bostad eller ta ett privatlån gäller den ränta och de villkor som din svenska bank normalt erbjuder. Utöver själva räntan tillkommer administrativa kostnader som notarieavgifter, registreringsavgifter och lokala skatter, vilket ofta landar på 10 till 15 procent av köpeskillingen utöver köpeskillingen. Många köpare tar hjälp av en jurist på plats för att gå igenom avtalet innan de skriver under, eftersom reglerna för fastighetsköp skiljer sig mycket åt mellan länder.
Vilka länder är vanligast när svenska köpare köper bostad utomlands?
Spanien är det klart populäraste landet för svenska bostadsköpare, med Costa Blanca och Mallorca som särskilt eftertraktade områden. Frankrike, Portugal, Kroatien och Italien följer efter, och gemensamt för de flesta av dessa länder i södra Europa är att det finns etablerade rutiner för utländska köpare och gott om svensktalande mäklare på plats. Vilket land som passar bäst beror på om du vill ha ett fritidshus för egen vistelse, en bostad du kan hyra ut när du inte använder den själv, eller ett steg mot att flytta permanent längre fram.
Svensk mäklare eller lokal mäklare?
En lokal mäklare känner marknaden, kontaktar säljare på plats och har koll på priser i området, men kommunicerar sällan på svenska och företräder i många länder säljaren snarare än köparen. En svensk mäklare med lokalkännedom kan i stället förklara avtal och processer på svenska och bevaka dina intressen genom hela köpet, ofta i samarbete med en lokal mäklare för själva visningarna. Många väljer att anlita båda: en svensk mäklare som håller ihop helheten och en lokal mäklare eller jurist som sköter kontakten med säljaren och myndigheterna i landet.
Så ansöker du om bolån utomlands: steg för steg med tips inför budgivning
- Räkna på ditt utrymme i den svenska bostaden om du planerar att belåna den ytterligare, eller jämför räntor för privatlån hos flera långivare om du behöver låna utan säkerhet.
- Kontrollera din kreditupplysning i god tid, ett rent UC-score utan betalningsanmärkningar stärker ansökan oavsett vilken väg du väljer.
- Undersök lokala finansieringsalternativ genom att kontakta en bank i landet du köper i, eller be din mäklare om kontakt med en bank som är van vid utländska köpare.
- Anlita en svensk mäklare eller jurist som kan gå igenom köpekontraktet innan du skriver under, särskilt vid budgivning där tempot ofta är högt.
- Räkna in alla kostnader, inte bara köpeskillingen, utan även mäklararvode, notariekostnader och lokala skatter innan du bestämmer det slutliga lånebeloppet.
Vanliga frågor om bolån utomlands
Kan man få bolån för en bostad utomlands genom en svensk bank?
De flesta svenska storbanker lånar inte ut med en utländsk bostad som säkerhet. Det vanliga är i stället att du belånar din befintliga svenska bostad ytterligare, eller tar ett privatlån utan säkerhet, och sedan betalar den utländska bostaden kontant med de pengarna.
Är det bättre att låna hos en bank i landet man köper i?
Det beror på landet och din situation. En lokal bank kan erbjuda lån med bostaden som säkerhet och ibland lägre ränta, men kräver ofta att du kan visa inkomst och kreditvärdighet enligt landets egna regler, vilket kan vara svårare som utländsk köpare utan lokalt personnummer eller anställning.
Vilka extra kostnader tillkommer när man köper bostad utomlands?
Utöver köpeskillingen tillkommer normalt mäklararvode, notariekostnader, registreringsavgifter och lokala skatter, som tillsammans ofta landar på 10 till 15 procent av köpeskillingen beroende på land. Det är därför klokt att räkna med en rejäl marginal utöver själva bostadslånet.
Vilka länder är populärast för svenska bostadsköpare?
Spanien toppar listan, med Costa Blanca och Mallorca som särskilt populära områden, följt av Frankrike, Portugal, Kroatien och Italien. Det speglar både klimat och att flera av dessa länder har väletablerade rutiner för utländska köpare och svensktalande mäklare på plats.
Behöver jag en svensk mäklare eller räcker en lokal mäklare?
Många svenska köpare anlitar en svensk mäklare med lokalkännedom som komplement till en lokal mäklare, eftersom den svenska mäklaren kan förklara avtal och processer på svenska och bevaka dina intressen, medan den lokala mäklaren känner marknaden och kontaktar säljare på plats.
