UC score är Upplysningscentralens kreditbetyg på en skala från 1 till 999, där ett högre värde betyder att du bedöms som mer kreditvärdig. Måttet grundas på din betalningshistorik, dina befintliga lån och krediter samt eventuella betalningsanmärkningar, och avgör i praktiken hur enkelt du får ett lån beviljat och till vilken ränta.
Den här artikeln går igenom hela skalan, vad som faktiskt påverkar din UC score, skillnaden mot UC Riskprognos och konkreta steg för att höja värdet.
Vad betyder UC score på skalan 1–999?
UC score mäts på en skala från 1 till 999, där 999 är den högsta möjliga poängen och 1 den lägsta. Skalan är indelad i fem nivåer som UC själva använder för att beskriva kreditvärdigheten:
| UC score | Betyg | UC Riskprognos |
|---|---|---|
| 745-999 | Utmärkt | 0,1 % |
| 635-744 | Mycket bra | 0,2-0,9 % |
| 559-634 | Bra | 1,0-4,0 % |
| 455-558 | Mindre bra | 4,1-25,0 % |
| 1-454 | Svag | 25,1-99,9 % |
Ett värde på 559 eller högre räknas alltså som bra kreditbetyg, medan 745-999 är utmärkt, 635-744 mycket bra, 455-558 mindre bra och 1-454 räknas som svagt. Riskprognosen i högra kolumnen visar den bedömda sannolikheten att du får en betalningsanmärkning inom de kommande tolv månaderna: ju lägre procent, desto lägre risk och desto högre UC score.
Vad påverkar din UC score och kreditupplysning?
UC anger inte exakt hur alla parametrar viktas, men enligt underlaget bakom kreditbetyget är det framför allt fem faktorer som styr värdet:
- Betalningshistorik – hur väl du skött tidigare räkningar och krediter.
- Befintliga lån och krediter – hur mycket du redan har lånat i förhållande till din inkomst, alltså din skuldkvot.
- Betalningsanmärkningar – en registrerad anmärkning sänker UC score kraftigt och ligger normalt kvar i tre år.
- Antal kreditupplysningar – varje gång en kreditupplysning tas i samband med en låneansökan registreras det, och många förfrågningar under kort tid, till exempel när du ansöker om flera lån samtidigt, tolkas som en riskfaktor.
- Inkomst – din taxerade inkomst hos Skatteverket vägs in och uppdateras när en ny deklaration godkänts.
Eftersom uppgifterna uppdateras löpande kan din UC score både förbättras och försämras utan att du själv gjort något nytt, bara för att UC fått in ny information om din ekonomi. Andra kreditupplysningsföretag räknar fram en motsvarande kreditscore, men det är principen snarare än den exakta modellen som är gemensam.
UC score eller UC Riskprognos – vad är skillnaden för din kreditvärdighet?
UC score och UC Riskprognos bygger på samma bedömning men presenteras på motsatt sätt. UC score går från 1 till 999 där ett högt tal är bra, och används i UC:s egna konsumenttjänster för att du själv ska kunna följa hur din kreditvärdighet utvecklas över tid. UC Riskprognos anges i stället som en procentsats, där en låg procent betyder låg risk, och det är oftast riskprognosen som banker och andra långivare använder som beslutsunderlag när du ansöker om lån eller krediter.
Andra kreditupplysningsföretag, som Bisnode och Creditsafe, räknar fram liknande mått men med egna modeller och skalor. Vill du förstå hur de tre största aktörerna skiljer sig åt kan du läsa mer om UC, Bisnode och Creditsafe och skillnaden mellan kreditupplysningsföretagen.
Så ser du din UC score i tjänsten Kreditkollen
UC erbjuder två tjänster för privatpersoner som vill se sitt eget kreditbetyg:
- Kreditkollen kostar 49 kronor i månaden och ger löpande tillgång till din UC score, så att du kan följa hur den förändras över tid.
- Min Upplysning kostar 29 kronor för en engångsvis sammanställning av dina lån, krediter och eventuella betalningsanmärkningar.
Båda tjänsterna bygger på samma underlag som UC lämnar till banker och långivare vid en kreditupplysning, så det är samma siffror du själv får se.
Kan du se din UC score gratis?
Nej, inte hos UC själva. Varken Kreditkollen eller Min Upplysning är gratis, till skillnad från den kostnadsfria kopia av din kreditupplysning du alltid har rätt att begära hos UC när en upplysning tagits på dig. Den kopian visar dock inte UC score i siffror, bara vilka uppgifter som legat till grund för bedömningen.
Smarta tips för att förbättra din UC score
Eftersom UC score speglar din faktiska ekonomi finns det inga genvägar, men flera konkreta åtgärder brukar ge resultat över tid:
- Betala räkningar och lån i tid, varje gång, för att undvika betalningsanmärkningar.
- Håll nere antalet kreditförfrågningar genom att inte ansöka om flera lån eller kreditkort samtidigt.
- Säg upp outnyttjade krediter och kreditkort du ändå inte använder, eftersom outnyttjat kreditutrymme kan räknas som en risk.
- Samla ihop spridda smålån till ett lån med bättre villkor i stället för att ha flera små krediter öppna parallellt.
Läs 10 konkreta steg för att förbättra din kreditvärdighet för en mer utförlig genomgång av samma åtgärder. Har du en hög UC score blir ansökan lättare beviljad, och du har större chans att förhandla till dig bättre lånevillkor och lägre ränta.
Vad händer om du har låg UC score?
En låg UC score gör det svårare att få ett lån beviljat, och de långivare som ändå säger ja kompenserar ofta risken med en högre ränta. Har du fått avslag på grund av ett svagt kreditbetyg finns det ändå vägar framåt, till exempel genom att gå igenom 8 orsaker till avslag när du lånar pengar och hur du vänder dem.
Har du redan en betalningsanmärkning påverkar den din UC score kraftigt under den tid den finns kvar. Läs mer om vad en betalningsanmärkning innebär och hur länge den ligger kvar om du vill veta mer om hur den delen av bedömningen fungerar.
Vanliga frågor om UC score och din privatekonomi
Syns det att en kreditupplysning tagits på mig? Ja, en kopia av upplysningen skickas alltid till dig, och en notering om att den togs sparas hos UC. Själva noteringen sänker inte din UC score, men många upplysningar under kort tid gör det.
Är UC:s mått samma som andra kreditupplysningsföretags? Nej, till exempel Bisnode och Creditsafe räknar fram en egen kreditscore med egna modeller, även om alla mäter samma sak: sannolikheten att du sköter dina betalningar.
Hjälper det min privatekonomi att säga upp kreditkort jag inte använder? Ofta ja, eftersom outnyttjat kreditutrymme kan räknas som en riskfaktor även om du aldrig utnyttjar det.
Sammanfattande fakta
- UC score är Upplysningscentralens kreditbetyg, skala 1-999, där högre värde är bättre.
- Femgradig skala: Utmärkt (745-999), Mycket bra (635-744), Bra (559-634), Mindre bra (455-558), Svag (1-454).
- Bygger på betalningshistorik, skuldkvot, betalningsanmärkningar, kreditförfrågningar och inkomst.
- UC Riskprognos är samma bedömning omvänt uttryckt i procent och det banker oftast utgår från.
- Ses via Kreditkollen (49 kr/mån) eller Min Upplysning (29 kr engång).
Viktigt: UC score är ett vägledande mått, inte det enda underlaget banken använder vid en låneansökan. Kontakta alltid din bank eller långivare för en aktuell bedömning av din egen ekonomi.
