Referensränta

Referensränta är en räntesats som används för att räkna ut olika typer av räntor eller värden inom den finansiella marknaden.

Vad är referensräntan?

Referensräntan är en officiell räntesats som Sveriges Riksbank fastställer två gånger per år — den sista vardagen före den 1 januari och den sista vardagen före den 1 juli. Den gäller sedan oförändrad under hela det kalenderhalvår som följer.

Räntan regleras i räntelagen (1975:635) och fungerar som en gemensam utgångspunkt för att beräkna andra räntor i det svenska rättssystemet. Den används inte för att beskriva Riksbankens penningpolitik — till det finns styrräntan — utan är ett juridiskt räkneverktyg.

Aktuell nivå: 2,00 % (1 januari–30 juni 2026)

Vill du förstå hur andra räntesatser i ordlistan hänger samman? Börja på ordlistan för en samlad översikt.

---

Referensränta vs. reporänta och styrränta

Det är lätt att blanda ihop dessa tre begrepp — de hänger ihop men fyller olika funktioner.

Styrräntan (reporäntan) är Riksbankens penningpolitiska instrument. Den kan ändras vid varje penningpolitiskt möte (normalt sex gånger per år) och styr bankernas upplåningskostnad, inflationen och i förlängningen rörliga bolåneräntor.

Referensräntan däremot ändras bara vid halvårsskiften och beräknas från styrräntan med en enkel formel: om styrräntan är ett jämnt halvtal (t.ex. 2,00 % eller 2,50 %) sätts referensräntan lika. Är styrräntan något däremellan rundas referensräntan uppåt till närmaste 0,5-procentsgräns.

I praktiken innebär det att referensräntan alltid är lika med eller marginellt högre än styrräntan, och att den aldrig justeras mitt i ett halvår — oavsett hur många penningpolitiska beslut Riksbanken fattar under den perioden.

Historisk utveckling:

Period	Referensränta
2026-01-01 – 2026-06-30	2,00 %
2025-07-01 – 2025-12-31	2,00 %
2025-01-01 – 2025-06-30	3,00 %
2024-07-01 – 2024-12-31	4,00 %
2024-01-01 – 2024-06-30	4,00 %
2023-07-01 – 2023-12-31	3,50 %

Tabellen visar hur snabbt nivåerna kan röra sig — från 4,00 % i början av 2024 till 2,00 % vid ingången av 2026 — och varför det är viktigt att alltid kontrollera aktuell period.

---

Användning: dröjsmålsränta och räntetak

Referensräntan är navet i två konkreta rättsliga sammanhang som direkt berör låntagare.

Dröjsmålsränta

Enligt 6 § räntelagen ska en obetald skuld löpa med dröjsmålsränta om referensräntan plus 8 procentenheter per år, om inget annat är avtalat. Med dagens referensränta på 2,00 % innebär det 10,00 % per år. Räntan börjar löpa dagen efter förfallodagen (om förfallodag är avtalad) eller 30 dagar efter att en betalningspåminnelse skickades.

Mer om hur beräkningen går till, inklusive ett räkneexempel, finns under dröjsmålsränta.

Räntetak på konsumentkrediter

Sedan mars 2025 gäller ett räntetak för konsumentkrediter i Sverige: ett kreditinstitut får inte ta ut mer i ränta än referensräntan plus 20 procentenheter. Med en referensränta på 2,00 % är taket alltså 22,00 % per år. Räntetaket träffar i första hand snabblån och SMS-lån, som historiskt haft de allra högsta räntorna.

Notera att räntetaket gäller den nominella räntan, inte den effektiva. Det är ändå ett skarpare skydd jämfört med tidigare, då ingen övre gräns alls existerade för kortfristiga krediter. Krediter som definieras som högkostnadskrediter har ytterligare restriktioner utöver räntetaket.

---

Referensräntan är alltså långt ifrån ett abstrakt bankbegrepp. Den avgör hur mycket mer du behöver betala om en räkning förfaller obetald, och hur högt en kreditgivare lagligen får lägga sin ränta. Att hålla koll på halvårsskiftena — och veta om referensräntan har ändrats — är ett enkelt sätt att följa med i vad som styr dina lånekostnader.