Inkasso
Inkasso är ett hot om åtgärd från en borgenär mot en gäldenär (skuldinnehavare) för att driva in en obetald skuld. Skulle återbetalning inte ske efter att gäldenären mottagit fordringskravet kan borgenären ta det vidare till t.ex. Kronofogden för att med rättsliga åtgärder driva in sin skuld.
Vad är inkasso?
Inkasso är den process som sätts i rörelse när en skuld inte betalas i tid och borgenären (den som ska ha betalt) anlitar ett inkassobolag för att driva in fordringen. Inkassobolaget agerar som ombud — det köper antingen skulden direkt eller arbetar på provision — och tar över kontakten med dig som gäldenär.
Inkassobolag måste ha tillstånd från Finansinspektionen (FI), som sedan den 1 januari 2024 har tagit över tillsynen från Integritetsskyddsmyndigheten. Branschen regleras av inkassolagen (1974:182) och principen om god inkassosed, vilket bland annat innebär förbud mot trakasserier, felaktiga hot och otillbörliga påtryckningar.
Avgifterna som får tas ut regleras separat i lag (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m. — det är alltså inte inkassobolaget som hittar på beloppen.
Inkassoprocessen
Processen följer ett förutsägbart mönster med fyra huvudsteg. Hur snabbt den rör sig beror på borgenären, men det är vanligt att ärendet eskalerar inom några veckor om ingenting händer.
1. Betalningspåminnelse
Innan inkasso ens kan bli aktuellt ska du normalt ha fått minst en betalningspåminnelse. Enligt inkassolagen är en föregående påminnelse ett krav för att inkassokravet ska vara giltigt. Avgiften är max 60 kronor och får bara tas ut en gång — har du fått tre påminnelser innebär det inte tre avgifter.
2. Inkassokrav
Inkassokravet är det formella kravet från inkassobolaget. Det ska skickas skriftligt och innehålla:
- exakt skuldbelopp
- specifikation av ränta och avgifter
- vem som är ursprunglig borgenär
- betalningsfrist (minst 8 dagar enligt lag)
- information om konsekvenserna av utebliven betalning
Avgiften för inkassokravet är max 180 kronor. Utöver det löper dröjsmålsränta, som för 2026 är referensräntan (2,00 %) plus 8 procentenheter — alltså 10,00 % per år på kapitalet.
Vill du dela upp skulden i en avbetalningsplan har inkassobolaget rätt att ta ut ytterligare 170 kronor för det. Totalt kan alltså lagstadgade tilläggsavgifter landa på 410 kronor (60 + 180 + 170) utöver kapitalet och räntan.
3. Betalningsföreläggande hos Kronofogden
Betalar du inte inom inkassokravets frist kan borgenären ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Det är ett summariskt förfarande — Kronofogden prövar inte om skulden är korrekt, utan registrerar bara att en fordran finns. Du får ett brev och normalt 10–15 dagar på dig att:
- betala hela beloppet, eller
- bestrida kravet (skriftligt, med eller utan skäl)
Bestrider du skickas ärendet vidare till tingsrätten om borgenären väljer att driva det. Svarar du inte alls meddelar Kronofogden ett utslag — det är vid det här steget som betalningsanmärkningen registreras, och utslaget har samma rättsverkan som en dom.
Kronofogdens ansökningsavgift (som du betalar om du förlorar) är 300 kronor, och ett pågående utmätningsärende kostar 600 kronor per år.
4. Utmätning
Med ett utslag i handen kan borgenären begära utmätning — Kronofogden kan då ta pengar direkt från lön, bankkonto eller i sällsynta fall sälja tillgångar. Det är det allra sista steget och går att undvika om du agerar tidigare i processen.
Avgifter och dina rättigheter
Här är en samlad bild av vad som maximalt får debiteras enligt lag:
| Kostnadspost | Maxbelopp |
|---|---|
| Betalningspåminnelse | 60 kr (en gång) |
| Inkassokrav | 180 kr |
| Avbetalningsplan | 170 kr |
| Dröjsmålsränta | Ref.ränta + 8 pp (10,00 % för 2026) |
| Kronofogdens ansökningsavgift | 300 kr |
| Utmätningsavgift (per år) | 600 kr |
Som gäldenär har du alltid rätt att bestrida en felaktig fordran. Det kostar ingenting och stoppar processen tills en domstol har prövat saken. Du har också rätt att begära en tydlig specifikation av skulden — vad som är kapital, ränta och avgifter — och att ta kontakt direkt med den ursprungliga borgenären.
Har du fått ett inkassokrav på ett lån kan det vara värt att läsa mer om lån med betalningsanmärkning — det finns långivare som beviljar kredit även om ett tidigare ärende nått Kronofogden, om din ekonomi i övrigt är stabil.
Hamnar du i en situation där skuldbördan känns ohållbar finns kommunal budget- och skuldrådgivning tillgänglig gratis. Artikeln så blir du skuldfri går igenom de steg du kan ta — från frivilliga uppgörelser till skuldsanering.
Se ordlistan för fler ekonomiska termer inom lån och kredit.
Vanliga frågor
Hur mycket kostar ett inkassokrav?
Ett inkassokrav får kosta maximalt 180 kronor enligt lag (1981:739) om ersättning för inkassokostnader. Därtill kan en betalningspåminnelse tas ut med max 60 kronor och en avbetalningsplan med 170 kronor. Dröjsmålsränta tillkommer utöver dessa belopp.
Ger ett inkassokrav automatiskt en betalningsanmärkning?
Nej. En betalningsanmärkning registreras inte vid inkassokravet utan först om skulden överlämnas till Kronofogden och ett utslag meddelas. Betalar du eller bestrider du kravet i tid hinner ärendet aldrig nå den punkten.
Hur länge sitter en betalningsanmärkning kvar?
För privatpersoner kvarstår en betalningsanmärkning normalt i tre år hos kreditupplysningsföretagen. Under den perioden kan det vara svårt att beviljas nya lån – läs mer om alternativ på sidan om lån med betalningsanmärkning.