Handpenningen för ett hus är normalt 10 procent av köpeskillingen och betalas i samband med att köpekontraktet skrivs på. Köper du ett hus för 3 000 000 kronor ska du alltså räkna med en handpenning på 300 000 kronor.
Handpenningen fungerar som en försäkran mellan köpare och säljare om att affären kommer att genomföras, och skiljer sig från kontantinsatsen som betalas i sin helhet först på tillträdesdagen. Den här artikeln går igenom hur mycket du behöver betala, vad som gäller om köpet inte blir av, och hur du kan finansiera handpenningen om pengarna sitter fast i en bostad du inte hunnit sälja.
Hur mycket är handpenningen? Räkna ut beloppet för ditt hus eller bostad
Andelen är i praktiken standardiserad till 10 procent av bostadens pris, oavsett bank, mäklare eller bostadstyp. Så här ser det ut i kronor vid några olika prisnivåer:
| Husets pris | Handpenning (10 %) |
|---|---|
| 1 000 000 kr | 100 000 kr |
| 2 000 000 kr | 200 000 kr |
| 3 000 000 kr | 300 000 kr |
I enstaka fall kan säljaren acceptera en lägre handpenning, till exempel vid ett lägre bostadspris eller om köpare och säljare kommer överens om andra villkor i kontraktet. Men som utgångspunkt bör du alltid räkna med 10 procent när du planerar ditt bostadsköp.
Skillnaden mellan handpenning och kontantinsats: så fungerar handpenningen och kontantinsatsen för hus och bostad
De två begreppen blandas ofta ihop, men avser olika betalningar i samma affär. Handpenningen betalas vid kontraktsskrivningen som en del av köpeskillingen, medan kontantinsatsen är hela din egna andel av bostadens pris och betalas i sin helhet på tillträdesdagen, då resten av köpeskillingen också regleras.
Handpenningen räknas alltså in i kontantinsatsen snarare än att vara en extra kostnad utöver den. Har du redan betalat 10 procent i handpenning och kontantinsatsen totalt är 10 procent, återstår inget ytterligare att betala själv på tillträdesdagen förutom eventuella lagfarts- och pantbrevskostnader. Läs mer om hur mycket kontantinsats du behöver spara ihop och de nya bolånereglerna från 1 april 2026 i vår genomgång av kontantinsats.
Så betalas handpenningen, och när ska du betala handpenningen till mäklaren?
Handpenningen ska normalt betalas inom några dagar efter att köpekontraktet är påskrivet av båda parter. Pengarna sätts vanligtvis in på mäklarens klientmedelskonto i stället för att gå direkt till säljaren, och ligger kvar där tills affären är helt genomförd och du fått tillträde till bostaden. Det skyddar båda parter: säljaren är säker på att pengarna finns, och du som köpare är skyddad om något oväntat inträffar innan tillträdet.
Kontrollera alltid i köpekontraktet exakt vilket datum handpenningen ska vara betald, eftersom en försenad betalning i värsta fall kan räknas som avtalsbrott.
Vad händer om köpet inte blir av?
Drar du dig som köpare ur affären utan giltig anledning efter att ha skrivit på kontraktet har säljaren normalt rätt att behålla handpenningen som kompensation för sina kostnader och den tid bostaden stått oförsäljlig under processen. Det är därför viktigt att ha ett godkänt lånelöfte och vara säker på köpet innan du skriver under.
Om det i stället är säljaren som inte kan fullfölja affären ska handpenningen betalas tillbaka till dig som köpare. De exakta villkoren för vad som gäller vid ett avhoppat köp regleras i köpekontraktet, så gå igenom det tillsammans med mäklaren innan du signerar.
Kan du låna till handpenningen med ett handpenningslån, eller ansöka om bolån hos flera banker?
Har du pengarna låsta i en bostad du ännu inte hunnit sälja finns handpenningslån hos flera banker som ett alternativ till eget sparande. Lånet täcker den summa du behöver för att betala handpenningen på den nya bostaden och är i regel amorteringsfritt med löptid fram till tillträdesdagen eller max cirka sex månader, ofta utan krav på säkerhet.
Ett handpenningslån saknar bostaden som säkerhet och har därför högre ränta än ett vanligt bolån. Du ansöker om lånet hos samma bank som du har eller planerar att teckna det nya bolånet hos, och det är värt att jämföra villkor hos flera långivare innan du bestämmer dig.
Att låna kostar pengar: vad gäller om du inte kan betala tillbaka i tid?
Precis som med andra lån gäller den lagstadgade varningen: att låna kostar pengar, och ett handpenningslån är inget undantag. Kan du inte betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning, vilket i sin tur kan ge svårigheter att låna, teckna abonnemang eller hyra bostad längre fram. Läs mer om vad som gäller vid en betalningsanmärkning och räkna noga på om du faktiskt har råd att betala tillbaka lånet i tid, till exempel när din nuvarande bostad väl är såld.
Vanliga frågor och svar om handpenning
Hur mycket är handpenning för ett hus? Normalt 10 procent av köpeskillingen, oavsett om du köper hus eller bostadsrätt.
Är handpenning samma sak som kontantinsats? Nej, handpenningen betalas vid kontraktsskrivningen som en försäkran om affären, medan kontantinsatsen är hela din egna andel som betalas på tillträdesdagen.
Vad händer om jag inte fullföljer köpet? Säljaren har normalt rätt att behålla handpenningen som kompensation, enligt villkoren i köpekontraktet.
Kan man låna till handpenningen? Ja, flera banker erbjuder handpenningslån för den som har pengarna låsta i en bostad som ännu inte är såld.
Sammanfattning
Handpenningen för ett hus är normalt 10 procent av köpeskillingen och betalas till mäklarens klientmedelskonto i samband med kontraktsskrivningen. Den skiljer sig från kontantinsatsen, som är hela din egna andel av bostadens pris och betalas i sin helhet på tillträdesdagen. Har du inte hela summan sparad finns handpenningslån som ett alternativ hos flera banker, men tänk på att ett sådant lån har högre ränta än det ordinarie bolånet och alltid bör räknas igenom noga innan du skriver på.
