Ett virtuellt betalkort är ett betal- eller kreditkort som bara finns digitalt, utan en fysisk plastbit i plånboken. Kortnummer, utgångsdatum och säkerhetskod visas i stället i bankens app eller i en digital plånbok som Apple Pay eller Google Pay, och kortet fungerar för köp online eller via mobilen på precis samma sätt som ett vanligt kort.
Så fungerar ett virtuellt betalkort
Ett virtuellt kort skapas direkt i bankens app eller hos en kortutgivare, ofta på några sekunder, i stället för att skickas hem som ett fysiskt kort. Kortet får ett eget kortnummer, ett utgångsdatum och en säkerhetskod (CVV eller CVC) som visas i appen, precis som siffrorna som är tryckta på ett plastkort. Vid ett köp online fyller du i uppgifterna manuellt precis som med ett vanligt kort, medan köp i fysisk butik i stället kräver att kortet är kopplat till telefonens digitala plånbok, så att betalningen sker kontaktlöst via NFC. Många virtuella kort är dessutom knutna till samma konto som ett befintligt bankkort eller kreditkort, vilket gör att transaktionerna dyker upp i samma översikt oavsett om köpet gjordes med det virtuella eller det fysiska kortet.
Virtuellt kort jämfört med fysiskt kort
Skillnaden handlar först och främst om var kortuppgifterna finns och hur snabbt kortet går att skaffa, inte om vilka köp som går att göra.
| Virtuellt kort | Fysiskt kort | |
|---|---|---|
| Utfärdande | Sekunder, direkt i appen | Skickas hem, tar några dagar |
| Kontantuttag | Sällan möjligt i bankomat | Fungerar i alla bankomater |
| Betalning i butik | Kräver digital plånbok och NFC | Fungerar direkt med chip eller magnetremsa |
| Vid förlust | Nytt kortnummer direkt i appen | Måste spärras och nytt kort beställas |
| Materialåtgång | Inget plastkort | Plastkort med chip |
Ett fysiskt kort har fördelen att det alltid går att använda, oavsett om butikens kortterminal saknar stöd för kontaktlös betalning eller om du behöver ta ut kontanter. Ett virtuellt kort vinner i stället på hastighet och på att ett borttappat kort löses genom att kortnumret byts ut i appen, utan att vänta på posten.
Olika typer av virtuella och digitala kort
Virtuella kort delas i praktiken in efter vad de är kopplade till och hur länge de gäller. Ett vanligt virtuellt kreditkort fungerar som ett löpande kreditkort och kan användas om och om igen tills det stängs eller byts ut, medan ett engångskort bara gäller för ett enda köp och sedan slutar fungera automatiskt, vilket gör det extra lämpligt vid onlineköp hos okända butiker. Andra virtuella kort är i stället prepaidkort, där du själv fyller på ett bestämt belopp innan kortet går att använda, ungefär som ett kontantkort. Bland de digitala kreditkorten finns också varianter med Visa eller Mastercard som nätverk, vilket avgör var kortet går att använda snarare än hur det fungerar tekniskt.
Fördelar och nackdelar med virtuella kreditkort
Fördelar
Den största fördelen är att kortet finns tillgängligt direkt, utan att du behöver vänta på posten innan det går att handla. Ett virtuellt kreditkort går dessutom snabbt att spärra och ersätta med ett nytt kortnummer om uppgifterna skulle läcka vid ett köp hos en butik som utsätts för dataintrång eller andra bedrägerier, samtidigt som ditt fysiska huvudkort förblir opåverkat. Många använder ett separat virtuellt kort just för prenumerationer och nätbutiker de inte handlar hos ofta, för att hålla kortuppgifterna på det vanliga kortet borta från fler ställen än nödvändigt. Att kortet inte kräver plast är också ett effektivt sätt att minska miljöpåverkan, och för företag blir det enklare att dela ut egna virtuella kort till anställda med satta beloppsgränser i stället för att beställa fysiska kort till var och en.
Nackdelar
Den tydligaste nackdelen är att ett virtuellt kort sällan går att använda för kontantuttag i en vanlig bankomat, eftersom det saknar den fysiska delen som stoppas in i automaten. Betalning i fysisk butik kräver också att kortet är kopplat till en digital plånbok och att kassan har stöd för kontaktlös betalning, vilket fortfarande inte finns överallt. Tappar du bort mobilen eller om batteriet dör mitt i ett köp går det heller inte att falla tillbaka på ett fysiskt kort om det virtuella är det enda kort du har med dig. För den som inte är van vid att hantera bankärenden i en app kan ett kort utan fysisk motsvarighet dessutom kännas mindre konkret att hålla koll på.
Så skaffar du ett virtuellt kreditkort
De flesta storbanker och flera fristående kortutgivare erbjuder i dag virtuella kort direkt i sin app, ofta som ett tillägg till ett befintligt konto eller kreditkort. Logga in i bankens app, sök upp funktionen för kort eller kortadministration, och välj att skapa ett nytt virtuellt kort, varefter kortnummer, utgångsdatum och säkerhetskod visas omedelbart på skärmen som en digital version av ett vanligt kort. Vill du använda kortet i fysisk butik krävs dessutom att det läggs till i en av telefonens digitala plånböcker, till exempel Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay, vilket normalt görs genom att fotografera eller mata in kortuppgifterna i plånboksappen. Saknar din bank virtuella kort helt finns fristående alternativ, som företagsinriktade Pleo, som utfärdar ett eget digitalt kort, ofta kopplat till ett förbetalt saldo i stället för en kredit.
Så betalar och använder du ett virtuellt kort i mobilen
Vid ett onlineköp fylls kortnummer, utgångsdatum och säkerhetskod i på samma sätt som för ett fysiskt kort, direkt från appen där uppgifterna visas. I fysisk butik sker betalningen i stället genom att blippa telefonen mot kortterminalen, samma rörelse som vid en vanlig mobilbetalning, förutsatt att kortet redan är kopplat till en av bankkortets digitala plånböcker och att terminalen stöder kontaktlös betalning. Skulle du behöva betala en faktura med kreditkort fungerar ett virtuellt kreditkort precis som ett fysiskt bankkort, så länge mottagaren tar emot kortbetalningar.
Säkerhet för virtuella kort
Eftersom kortuppgifterna bara finns bakom inloggning med BankID eller Face ID i appen, är risken lägre att någon obehörig ska kunna stjäla dem jämfört med ett fysiskt kort som kan tappas bort eller fotograferas av i en trängsel. Skulle kortnumret ändå missbrukas, till exempel efter att en nätbutik utsatts för bedrägerier och läckt kortuppgifter, går det att stänga av eller byta ut det virtuella kortet direkt i appen utan att röra det fysiska huvudkortet. Många virtuella kort går även att låsa till en specifik summa eller till engångsbruk, vilket gör att en eventuell förlust stannar vid det belopp kortet var satt till från början. Precis som med andra kreditprodukter påverkas din kreditvärdighet av hur krediten sköts, se vår genomgång av att förbättra din kreditvärdighet för fler konkreta steg.
Virtuella kreditkort för företag
För företag är virtuella kreditkort ett sätt att ge anställda en egen betalningsmöjlighet utan att behöva beställa och skicka ut fysiska företagskort till var och en. Ett företagskort skapas digitalt med en satt beloppsgräns per anställd eller per inköpskategori, vilket gör det enklare att hålla koll på utgifterna i realtid i stället för att vänta på kvitton i efterhand. Flera leverantörer riktade mot företag erbjuder dessutom möjligheten att skapa och stänga ner enskilda kort löpande, till exempel ett separat kort för varje prenumeration eller leverantör, vilket ger en tydligare överblick än om alla inköp går via samma huvudkort. Jämfört med ett vanligt kreditkort utan UC för privatpersoner bygger företagskort i stället på företagets egen kreditprövning.
Vilket digitalt kreditkort passar dig bäst?
Vilket digitalt kreditkort som passar bäst beror på hur du huvudsakligen tänker använda det. Handlar du mest online räcker det ofta med ett vanligt virtuellt kreditkort kopplat till ett befintligt konto, medan den som vill betala i fysisk butik bör välja ett kort som går att lägga till i en digital plånbok som Google Pay eller Apple Pay. För återkommande prenumerationer kan ett separat virtuellt kort med låg beloppsgräns vara tryggast, eftersom en eventuell förlust då stannar vid en liten summa i stället för att påverka hela kontots kreditutrymme.
Vanliga frågor om virtuellt betalkort
Vad är ett virtuellt betalkort?
Ett virtuellt betalkort är ett betal- eller kreditkort som bara finns digitalt, utan ett fysiskt kort av plast. Kortnummer, utgångsdatum och säkerhetskod visas i bankens app eller i en digital plånbok, och kortet används för köp online eller via mobilen på samma sätt som ett vanligt kort.
Kan man ta ut kontanter med ett virtuellt kort?
Nej, ett virtuellt kort går normalt inte att använda i en vanlig bankomat eftersom det saknar en fysisk plastdel att stoppa in i uttagsautomaten. Vissa banker erbjuder i stället kontantuttag via NFC med mobilen i utvalda automater, men funktionen är fortfarande ovanlig i Sverige.
Är det säkert att använda ett virtuellt kreditkort?
Ja, virtuella kort räknas ofta som säkrare än fysiska kort eftersom kortuppgifterna ligger skyddade bakom BankID eller Face ID i mobilen i stället för tryckta på ett plastkort som kan tappas bort eller läsas av. Många virtuella kort går dessutom att spärra och ersätta med ett nytt kortnummer direkt i appen utan att vänta på ett nytt fysiskt kort.
Fungerar ett virtuellt kort hos alla butiker?
Ett virtuellt kort fungerar överallt där korttypen, till exempel Visa eller Mastercard, accepteras online. I fysisk butik krävs i stället att kortet är kopplat till en digital plånbok som Apple Pay eller Google Pay och att kassan har stöd för kontaktlös betalning, annars går kortet inte att använda vid disken.
