Klarna delbetalning är ett betalningsalternativ där du delar upp ett köp i lika stora avbetalningar över en fast tidsperiod – 6, 12, 24 eller 36 månader – till en ränta på cirka 19 procent. Klarna gör en kreditbedömning innan delbetalningen aktiveras, och till skillnad från många kreditkort erbjuder Klarna ingen räntefri variant. Nedan går vi igenom hur det fungerar i praktiken, vad det faktiskt kostar, hur det står sig mot kreditkort och vad du kan göra om skulden blivit dyrare än du tänkt dig.
Så fungerar Klarna delbetalning
Vill du delbetala ett köp går det att aktivera i de butiker som erbjuder Klarna som betalsätt, antingen direkt i kassan eller i efterhand via fakturan i Klarna-appen. Så här går det till:
- Kreditbedömning. Klarna gör en kreditprövning i samband med att delbetalningen aktiveras. En svag ekonomi kan göra att alternativet nekas.
- Fast löptid. Du väljer mellan 6, 12, 24 eller 36 månader. Summan återbetalas i lika stora delar under hela den valda löptiden.
- Begränsad flexibilitet. Det går att lösa hela skulden i förtid, men du kan i övrigt inte ändra löptiden i efterhand – till skillnad från ett kreditkort går det inte att fritt växla mellan att betala mer eller mindre en given månad. Så länge du sköter avbetalningarna kan du fortsätta använda Klarna för nya köp, men varje ny delbetalning kreditbedöms separat.
Modellen gör Klarnas delbetalning förutsägbar: du vet exakt vad du betalar varje månad och exakt vilket datum skulden är löst.
Vad kostar Klarna delbetalning?
Räntan på Klarnas delbetalning ligger normalt kring 18,9–19,90 procent, beroende på när avtalet tecknas. Det tillkommer ingen uppläggningsavgift, men en administrativ avgift på cirka 29 kronor per månad förekommer på delbetalningskontot. Ju längre löptid, desto mer ränta hinner du betala totalt.
| Belopp | Löptid | Ränta | Ungefärlig totalkostnad |
|---|---|---|---|
| 15 000 kr | 12 månader | ~18,9 % | ca 16 580 kr |
Exemplet visar att den faktiska räntekostnaden för ett köp på 15 000 kronor över tolv månader landar på ungefär 1 580 kronor utöver själva beloppet. Vid kortare löptider blir totalkostnaden lägre eftersom räntan hinner löpa under kortare tid, medan 24 eller 36 månader ger en betydligt högre total kostnad för samma köpesumma. Ett viktigt påpekande: Klarna erbjuder inte räntefri delbetalning, vilket flera kreditkort faktiskt gör.
Klarna delbetalning eller kreditkort – vad är skillnaden?
Valet mellan Klarnas delbetalning och ett kreditkort handlar i grunden om flexibilitet mot förutsägbarhet.
- Klarna: fast belopp varje månad, fast löptid (6–36 månader), ränta cirka 19 procent, ingen räntefri delbetalning, ingen ny kreditprövning krävs för nästa köp om du redan är godkänd kund men varje ny delbetalning bedöms separat.
- Kreditkort: valfritt belopp varje månad så länge minimikravet betalas (ofta motsvarande 1/20–1/30 av utnyttjad kredit), ränta som varierar mellan ungefär 8 och 25 procent beroende på kort, och flera kort erbjuder räntefri delbetalning under en begränsad period efter köpet.
Har du redan ett kreditkort med låg ränta eller ett räntefritt delbetalningserbjudande blir det ofta billigare att använda kortet i stället för Klarna. Fördelen med kreditkort delbetalning jämfört med Klarna är just att flera kort erbjuder en helt räntefri period, något Klarna aldrig gör. Är du däremot orolig för att fastna i en långdragen kreditkortsskuld utan slutdatum kan Klarnas fasta löptid vara ett tryggare alternativ, eftersom skulden garanterat är avbetald ett bestämt datum. Läs mer om hur räntan på kreditkort räknas i vår genomgång av ränta på kreditkort.
Vad händer om du inte betalar i tid?
Missar du en avbetalning till Klarna skickas normalt en påminnelse, ofta med en extra avgift. Att låna kostar pengar, och betalar du inte tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning som ligger kvar i tre år. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang eller beviljas nya lån – något många konsumenter underskattar när de aktiverar en delbetalning utan att tänka på konsekvenserna. Läs mer om vad som gäller i vår guide om betalningsanmärkning.
Ett annat praktiskt problem har lyfts fram av användare som betalat sin delbetalning i förtid: skickar du in pengarna manuellt via bankgiro med fel OCR-nummer, eller har du samtidigt gett Klarna-appen autogirorätt, kan betalningen registreras mot fel avbetalning i systemet. Resultatet blir att en senare delbetalning felaktigt visas som betald, medan den faktiska förfallodagen fortfarande står som obetald. Undvik krångel genom att antingen låta autogirot sköta hela betalningen eller betala manuellt enligt fakturan i appen – inte en blandning av båda.
Behöver du stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun – kontaktuppgifter finns hos konsumentverket.se.
Så sänker du kostnaden om delbetalningen blivit dyr
Har du flera delbetalningar, kreditkortsskulder eller andra krediter samtidigt kan den samlade räntekostnaden bli betydligt högre än nödvändigt, eftersom varje enskild kredit ofta har en högre ränta än ett vanligt privatlån. Genom att samla ihop skulderna i ett samlingslån kan du ofta sänka både räntan och den totala månadskostnaden, samtidigt som du får en enda betalning att hålla koll på i stället för flera. Vår guide om att samla flera lån går igenom hur processen går till steg för steg.
Sammanfattning
Klarna delbetalning ger en förutsägbar, fast kostnad över 6 till 36 månader till en ränta på cirka 19 procent, utan möjlighet till räntefri avbetalning. Jämför alltid med vad ditt eget kreditkort erbjuder innan du aktiverar delbetalning – ett kort med låg ränta eller räntefritt erbjudande blir ofta billigare. Betala enligt fakturan i appen för att undvika att förtida betalningar bokförs fel, och agera direkt om en avbetalning riskerar att bli försenad – så har du full koll på när skulden är helt betald.
Tänk på risken. Att låna pengar kostar alltid. Jämför den effektiva räntan och de totala kostnaderna, och låna aldrig mer än du klarar att betala tillbaka. Cashloans.se är en oberoende jämförelsetjänst och ger inte individuell ekonomisk rådgivning.
