Ett skuldebrev är ett skriftligt avtal som bevisar att en person, gäldenären, är skyldig en annan person eller ett företag, borgenären, en viss summa pengar. Skuldebrevet fungerar både som ett kvitto på att pengarna faktiskt har lånats ut och som ett juridiskt bindande dokument om villkoren för hur skulden ska betalas tillbaka.
Nedan hittar du vad ett skuldebrev måste innehålla för att vara giltigt, skillnaden mellan ett enkelt skuldebrev och ett löpande skuldebrev, och hur du steg för steg skriver ett skuldebrev som håller om det skulle uppstå en tvist.
Vad ska en gratis mall för skuldebrevet innehålla?
För att ett skuldebrev ska vara giltigt och gå att använda som bevis behöver det specificera villkoren tydligt. En gratis mall för skuldebrev bör alltid täcka följande punkter:
- Båda parters namn och personnummer. Vem som lånar ut pengarna (borgenären) och vem som lånar (gäldenären, ofta kallad låntagaren).
- Lånebeloppet. Hur mycket pengar som lånas ut, skrivet både i siffror och bokstäver för att undvika missförstånd.
- Ränta. Om lånet är räntefritt eller vilken räntesats som gäller, och hur räntan i så fall ska beräknas.
- Återbetalningsvillkor. När och hur skulden ska betalas tillbaka: som en klumpsumma på ett bestämt datum, eller i flera delbetalningar.
- Datum och underskrifter. Dagen skuldebrevet upprättas samt underskrift från båda parter. Vittnen är inget krav men kan stärka bevisvärdet.
Fyller du inte i samtliga punkter riskerar skuldebrevet att bli otydligt och svårare att driva in om låntagaren inte betalar tillbaka i tid.
Enkelt skuldebrev eller löpande skuldebrev: vilka typer finns och hur fungerar de?
Det finns i grunden två typer av skuldebrev, och valet mellan dem avgörs av vem som lånar ut pengar till vem.
Ett enkelt skuldebrev är ställt till en specifik person och kan inte säljas eller överlåtas vidare utan låntagarens godkännande. Det är den vanligaste typen av skuldebrev vid lån inom familjen, mellan vänner eller vid ett samboavtal, eftersom parterna redan känner varandra och avtalet inte är tänkt att byta ägare.
Ett löpande skuldebrev är i stället utformat för att kunna säljas vidare till en annan långivare, och finns i två varianter: orderskuldebrev, som är ställt till en namngiven person eller order, och innehavarskuldebrev, som gäller för den som fysiskt innehar dokumentet. Banker och kreditbolag använder oftast löpande skuldebrev eftersom det gör det möjligt att sälja skulden vidare, till exempel vid ett bolån eller privatlån.
För privatpersoner som lånar ut en summa pengar till en vän eller familjemedlem räcker det i praktiken alltid med ett enkelt skuldebrev.
Hur skriver man ett skuldebrev? Steg för steg
- Ladda ner en gratis mall för skuldebrev i Word- eller PDF-format och fyll i uppgifterna direkt i mallen, eller upprätta dokumentet från grunden om ni vill formulera villkoren själva.
- Fyll i båda parters uppgifter, lånebeloppet och eventuell ränta. Var så specifik som möjligt kring villkoren för lånet, exempelvis om beloppet ska betalas tillbaka i en klumpsumma eller i flera delbetalningar.
- Ange återbetalningsvillkoren tydligt, inklusive vilket datum skulden senast ska vara betald.
- Skriv ut dokumentet i två exemplar, ett till borgenären och ett till gäldenären, så att båda parter alltid har tillgång till originalet.
- Signera skuldebrevet med båda parters underskrifter och skriv under datumet ni kommit överens om.
Det är fullt möjligt att skriva ett skuldebrev i efterhand, även om det är att rekommendera att upprätta det redan när lånet ges, innan några pengar har lånats ut.
Vanligaste situationerna där du behöver ett skuldebrev: familjen, vänner och samboavtal
Ett skuldebrev behövs oftast inte bara vid banklån, utan lika mycket när privatpersoner lånar pengar av varandra. Några vanliga anledningar till att skriva ett skuldebrev:
- Lån inom familjen. Föräldrar som lånar ut pengar till ett barn för en kontantinsats, eller syskon som hjälper varandra ekonomiskt. Ett skuldebrev gör det tydligt att det rör sig om ett lån och inte en gåva, vilket kan vara avgörande vid en eventuell arvstvist längre fram.
- Lån mellan vänner. Även mindre belopp mellan vänner är bra att dokumentera skriftligt, eftersom ett tydligt avtal minskar risken för missförstånd om när och hur pengarna ska betalas tillbaka.
- Samboavtal och gemensamt boende. Har en sambo lånat ut pengar till kontantinsatsen medan den andra parten inte bidragit lika mycket, används ofta ett skuldebrev tillsammans med samboavtalet för att reglera vem som äger vad av bostaden.
Oavsett situation gäller samma regel: ett skriftligt skuldebrev skyddar både den som lånar ut och den som lånar, och undviker att avtalet bygger enbart på muntliga överenskommelser.
Vad händer om skulden inte betalas tillbaka, och behöver du hjälp att upprätta skuldebrevet?
Betalar inte låntagaren tillbaka enligt villkoren i skuldebrevet har borgenären rätt att kräva betalning, i första hand genom en påminnelse och i andra hand via Kronofogden. Skuldebrevet fungerar då som det juridiska beviset för att skulden faktiskt existerar och vilka villkor som gällde för lånet.
Leder den uteblivna återbetalningen till att låntagaren får en formell anmärkning kan det i sin tur påverka möjligheten att låna pengar i framtiden. Läs mer om vad som gäller vid en betalningsanmärkning och hur en sådan kan undvikas genom att i stället komma överens om nya återbetalningsvillkor innan skulden hunnit gå till indrivning.
Har skulden vuxit sig för stor för att gå att betala tillbaka inom rimlig tid kan skuldsanering vara en väg framåt, och den som vill komma i ordning med sin ekonomi generellt kan ha nytta av vår genomgång av hur du blir skuldfri steg för steg.
Rör det sig om ett större belopp eller flera gäldenärer kan det vara värt att ta hjälp av en jurist när skuldebrevet ska upprättas, så att villkoren blir juridiskt korrekta redan från start.
Vanliga frågor och svar om skuldebrev
Vad ska ett skuldebrev innehålla? Båda parters namn och personnummer, lånebeloppet, eventuell ränta, återbetalningsvillkor, datum och underskrifter.
Är enkelt skuldebrev och löpande skuldebrev samma sak? Nej, ett enkelt skuldebrev är ställt till en specifik person, medan ett löpande skuldebrev kan säljas eller överlåtas vidare.
Behöver ett skuldebrev bevittnas för att gälla? Nej, det räcker att skuldebrevet är undertecknat av båda parter, men vittnen kan stärka bevisvärdet vid en tvist.
Hur länge gäller ett skuldebrev? En skuld mellan privatpersoner preskriberas normalt efter tio år, om inte preskriptionstiden bryts dessförinnan.
Sammanfattning
Ett skuldebrev är ett skriftligt avtal som dokumenterar att en person eller ett företag är skyldig en annan part en viss summa pengar, och fungerar som bevis för villkoren om en tvist skulle uppstå. Ett enkelt skuldebrev passar bäst vid lån inom familjen eller mellan vänner, medan ett löpande skuldebrev används när skulden är tänkt att kunna säljas vidare. Ladda ner en gratis mall, fyll i samtliga uppgifter om parter, belopp, ränta och återbetalningsvillkor, och se till att båda parter signerar innan pengarna lånas ut.
