Om Toborrow
Toborrow AB grundades 2014 och var i sin linda en pionjär inom P2P-lån (peer-to-peer) i Sverige – en modell där privatpersoner lånar ut pengar direkt till företag utan att en bank agerar mellanhand. Tidigt mötte den modellen motgångar: ett antal låntagande bolag gick i konkurs och en del investerare fick inte tillbaka sina pengar i sin helhet. Det satte press på plattformen att skärpa kreditbedömningen.
I dag har Toborrow vidgat sin verksamhet och fungerar som en hybridplattform som kombinerar P2P-kapitalet med externa institutionella långivare. Det gör att de kan erbjuda företagslån upp till 20 miljoner kronor – ett spann som sträcker sig långt förbi de flesta traditionella blancolånsförmedlare.
Trustpilot-betyget uppgår till 4,0 baserat på drygt 30 omdömen. Volymen är låg för att ge ett statistiskt tillförlitligt snitt, men de befintliga recensionerna är genomgående positiva kring kundservice och handläggningstid. Comparia ger plattformen 4,5 av 5.
Villkor och produkter
Toborrow förmedlar och arrangerar företagslån från 15 000 upp till 20 000 000 kr. Räntan är rörlig och sätts via auktionsprocessen i spannet 5,95–27,95 procent – lägre ränta nås när många investerare konkurrerar om att finansiera ditt lån, och starkt kreditbetyg tillsammans med goda säkerheter skyndar på processen.
Uppläggningsavgiften är 3–5 procent av lånebeloppet, vilket är den kostnad som väger tyngst i kalkylerna för mindre belopp.
Godkända säkerhetsformer är personlig borgen, moderbolagsborgen, pant i fastighet och företagshypotek. Starkare säkerhet ger tillgång till de lägre räntebanden. Löptiderna är inte fasta utan anpassas till projektets behov. Kreditupplysning sker via UC.
Produktpaletten sträcker sig utöver traditionella företagslån: Toborrow förmedlar också factoring, leasing och fastighetslån till bolag som behöver mer specialiserad finansiering.
Fördelar och nackdelar
Fördelar
- Lånespann upp till 20 miljoner – täcker SME-behovet långt utöver standard
- Auktionsmodellen kan pressa räntan nedåt om kreditprofilen är stark
- Brett produktutbud: lån, factoring, leasing, fastighetslån
- Personlig handläggning utan krav på fysiskt möte
- Förtidsinlösen utan tilläggsavgift
Nackdelar
- Uppläggningsavgift på 3–5 % slår hårt mot låntagare med kortare löptid
- Krav på aktiebolag utesluter enskilda firmor och handelsbolag
- Omsättningsgräns 1 miljon kronor och minst ett bokslut krävs
- Trustpilot-underlaget med ~30 omdömen är för tunt för att ge ett pålitligt aggregat
- P2P-delen bär historisk risk: om investerarkapitalet räcker till är processetiden svår att förutsäga
Vårt omdöme
Toborrow är rätt alternativ för det aktiebolag som har växt ur bankkontorslånet men inte är stort nog för institutionell obligationsfinansiering. Auktionsmodellen är smart i teorin – konkurrens bland investerare sänker räntan – men förutsätter att plattformen faktiskt kan mobilisera tillräckligt med kapital i rimlig tid. För välkrediterade bolag med ett tydligt investeringscase fungerar det bra. För bolag med kortare historik eller svagare balansräkning kan processen dra ut på tiden.
Uppläggningsavgiften på 3–5 procent är det som kräver noggrann kalkyl. På ett lån på 500 000 kr med 5 procents avgift handlar det om 25 000 kr i startnotan, utöver räntekostnaden. Jämför det med faktisk effektiv ränta snarare än nominell ränta för att få ett rättvisande totaltal.
Det positiva är att plattformen täcker ett genuint marknadsgap. Många svenska småbolag har svårt att navigera banksystemet för lån under 5 miljoner kronor, och Toborrow ger dem ett strukturerat alternativ med transparent process. För en bredare jämförelse av företagslån lönar det sig att skicka parallella ansökningar till fler aktörer.
Vem passar Toborrow för?
Toborrow passar aktiebolaget som behöver 500 000–5 000 000 kr för ett konkret ändamål – expansion, maskinköp, rörelsekapital eller fastighetsinvestering – och som har minst ett bokslut att visa upp. Stark säkerhet (fastighet, moderbolagsborgen) är en klar fördel och kan flytta räntan påtagligt.
Är du enskild firma, nystartad (under ett år) eller behöver under 15 000 kr är Toborrow inte rätt kanal. Detsamma gäller om du har bråttom – en traditionell kontokredit hos din bank ger snabbare tillgång om grundlimiten redan finns på plats.
Så ansöker du hos Toborrow
- Välj lånebelopp (upp till 600 000 kr) och återbetalningstid.
- Fyll i ansökan online och signera med BankID.
- Toborrow gör en kreditprövning via UC och lämnar besked.
- Vid godkänt lån betalas pengarna ut till ditt konto.
Så bedömer vi
Vårt omdöme bygger på fakta som ränta, avgifter, löptid och åldersgräns – uppgifter vi samlar in från långivarens villkor – kombinerat med användarupplevelsen, som hur enkel ansökan är och vad tidigare kunder rapporterar. Läs mer i våra redaktionella riktlinjer.