Om Avanza
Avanza Bank AB grundades 1999 och är i dag en av Sveriges största nätbanker med över 2,2 miljoner kunder. Bolaget är listat på Nasdaq Stockholm och har tillsyn av Finansinspektionen. Det är dock viktigt att skilja på vad Avanza faktiskt är: i grunden en sparplattform och aktiemäklare – inte en traditionell fullservicebank och definitivt inte en snabblånsaktör.
Avanza har utsetts till Sveriges nöjdaste sparare 16 år i rad av Svenskt Kvalitetsindex. Det är ett starkt kvitto på plattformens styrkor inom fonder, aktier och kapitalförsäkringar. På Trustpilot är bilden mer splittrad med ett betyg på 2,4 av 5, där en stor del av kritiken handlar om väntetider hos kundtjänsten – inte om falska erbjudanden eller dåliga produktvillkor.
Villkor och produkter
Avanza erbjuder bolån via två spår och inget privatlån i traditionell mening.
Avanza Bolånet+ (via Stabelo och Landshypotek) Det breda bolåneerbjudandet riktar sig till alla Avanza-kunder. Stabelo erbjuder max 60 % belåningsgrad; Landshypotek Bank tillåter upp till 75 %. Löptiden är max 30 år. En fördel som sticker ut: alla kunder erbjuds samma ränta – ingen prislapp beror på hur bra förhandlare du råkar vara. Handläggningstiden är ofta en dag, och det finns inga uppläggnings- eller bytesavgifter för rörlig ränta. Krav: bostaden ska ligga i Sverige och vara en bostadsrätt, villa eller fritidshus. Samtliga sökande behöver ha ett Avanza-konto och identifiera sig med BankID.
Private Banking-bolån För dig med minst 3 miljoner kronor i samlat sparande hos Avanza öppnar sig ett separat erbjudande. Räntan är kopplad till Riksbankens styrränta med ett fast påslag på 0,50 procentenheter (lägst 0,25 %). Vid sparande på 3–10 miljoner är den rörliga räntan 2,25 % (effektivt 2,27 %). Lägre ränta gäller vid högre sparvolym – ner mot 1,75 % för sparande över 70 miljoner. Minsta lånebelopp är 1 miljon kronor och belåningsgraden får inte överstiga 50 %.
Sparkonto Avanza erbjuder sparkonto med rörlig ränta och bindningstid upp till 24 månader. Via sparkonto+-programmet samarbetar Avanza med externa aktörer som ibland ger högre listränta än Avanza själva. Den effektiva räntan varierar och det lönar sig att jämföra löpande.
Fördelar och nackdelar
Fördelar
- Transparent bolåneränta – ingen förhandling, samma villkor för alla
- Inga uppläggnings- eller bytesavgifter för rörlig ränta
- Täcker hela sparekonomin under ett tak: fonder, aktier, pension, bolån
- Private Banking-bolånet är marknadsledande för de med stort sparande
- Statlig insättningsgaranti upp till 1 050 000 kr
- Snabb handläggning – ofta besked samma dag
Nackdelar
- Inget blancolån eller privatlån – om du söker konsumtionskredit är du på fel ställe
- Private Banking-bolånet kräver 3 miljoner i samlat sparande, vilket utesluter de flesta
- Lägre maxbelåningsgrad via Stabelo (60 %) kräver mer eget kapital
- Trustpilot-betyget på 2,4 avspeglar frustration med kundtjänstens tillgänglighet
- Ingen fysisk kontorsrelation – allt sker digitalt
Vårt omdöme
Avanza är ett utmärkt val för den som redan är kund på plattformen och vill samla bolånet i samma ekosystem som sitt sparande. Transparensen kring räntan är genuin – du slipper de “kampanjräntor” som försvinner efter introperioden, ett problem som är utbrett hos storbankerna.
Private Banking-bolånet är på pappret ett av marknadens billigaste bolån vid högt sparande, men relevanskretsen är liten. Har du 3 miljoner parkerade hos Avanza vet du förmodligen redan om det erbjudandet.
Det som Avanza däremot inte är, är en snabblånsbank eller en aktör för blancolån. Söker du ett privatlån för en renovering eller en oförutsedd utgift är Avanza inte rätt adress – titta i stället på vår jämförelse av privatlån eller bläddra bland övriga långivare för konsumtionskrediter. Vill du hålla dig till kortkredit finns alternativ i vår kreditkortsguide.
Comparias redaktionsbetyg landar på 4,3 av 5, ett rimligt snitt för en produkt med genuina styrkor men tydliga avgränsningar.
Vem passar Avanza för?
Avanza passar dig som är aktiv sparare eller investerare och vill ha bolånet i samma gränssnitt som din aktieportfölj. Det passar också den som värdesätter räntetransparens och slipper förhandla. Private Banking-bolånet är för den förmögna kunden som söker ett av marknadens lägsta bolåneräntor och accepterar 50 % belåningsgrad.
Avanza passar inte dig som söker snabblån, blancolån, samlingslån eller är nybörjare som vill ha en heltäckande bankkontakt med personlig rådgivare. Är du osäker på vad som passar din situation, börja med att läsa igenom ordlistan om effektiv ränta och använd sedan vår jämförelsetjänst för att se konkreta alternativ sida vid sida.
Så ansöker du hos Avanza
- Välj lånebelopp och återbetalningstid.
- Fyll i ansökan online och signera med BankID.
- Avanza gör en kreditprövning och lämnar besked.
- Vid godkänt lån betalas pengarna ut till ditt konto.
Så bedömer vi
Vårt omdöme bygger på fakta som ränta, avgifter, löptid och åldersgräns – uppgifter vi samlar in från långivarens villkor – kombinerat med användarupplevelsen, som hur enkel ansökan är och vad tidigare kunder rapporterar. Läs mer i våra redaktionella riktlinjer.