Har du flera lån och krediter med olika räntor, avgifter och förfallodatum? Då kan det vara värt att samla dem till ett enda lån. Gjort rätt kan du sänka räntan och få bättre överblick. Gjort fel kan du betala mer över tid.
Vad betyder det att samla lån?
Att samla lån innebär att du tar ett nytt, större lån som löser flera befintliga skulder – till exempel kortkrediter, avbetalningar och snabblån. I stället för många betalningar varje månad får du en ränta, en avi och ett förfallodatum.
När det lönar sig
Att samla lån är oftast lönsamt när:
- Du har dyra krediter med hög effektiv ränta (kortkrediter och snabblån är typiska).
- Det nya lånet har lägre effektiv ränta än snittet på dina nuvarande krediter.
- Du behåller eller kortar löptiden i stället för att förlänga den.
Räkneprincipen är enkel: jämför den totala kostnaden för dina nuvarande lån med den totala kostnaden för samlingslånet, över samma tid.
Fallgroparna att se upp med
Varning: En lägre månadskostnad är inte automatiskt en besparing. Om du förlänger löptiden mycket kan du betala mer i ränta totalt, trots lägre månadsbelopp.
- Förlängd löptid kan göra lånet dyrare totalt, även med lägre ränta.
- Avgifter för det nya lånet kan äta upp besparingen – jämför effektiv ränta.
- Gamla krediter som inte avslutas kan frestas att användas igen. Avsluta dem.
Så går du tillväga
- Lista alla dina lån med belopp, ränta, avgifter och löptid.
- Räkna ut din nuvarande totala kostnad.
- Jämför effektiv ränta på samlingslån från flera långivare.
- Säkerställ att löptiden inte förlängs i onödan.
- Avsluta de gamla krediterna när de är lösta.
När det inte är rätt väg
Om grundproblemet är att utgifterna är större än inkomsterna löser ett samlingslån inte orsaken. Då behövs en budget – och vid allvarliga skuldproblem kostnadsfri budget- och skuldrådgivning hos din kommun, eller skuldsanering via Kronofogden.
Cashloans är en oberoende guide och ingen långivare. Räkna alltid på den totala kostnaden innan du samlar dina lån.
